¿Te has preguntado alguna vez qué puede pasar si no realizas a tiempo el pago de tu crédito? ¿Te has informado acerca de las posibles consecuencias que esto podría acarrear tanto en el corto como en el largo plazo? Aunque este es un tema que puede resultar tedioso, es fundamental que, como usuario de una tarjeta, un préstamo o de cualquier otro producto bancario, conozcas las posibles implicaciones que esto puede tener.
Desde los intereses moratorios y cargos adicionales, hasta la ejecución de bienes y la disminución del puntaje crediticio, existen varias consecuencias que pueden afectar gravemente tus finanzas personales cuando no realizas el pago correspondiente a tus productos financieros. Con el fin de que tú las conozcas, en este artículo de Asesoría Deudores, exploraremos a fondo qué sucede si te atrasas con el pago de tu crédito y, además, te proporcionaremos algunos consejos prácticos que te ayudarán a evitar caer en esta situación y mantener un buen historial crediticio. Así que, ¡sigue leyendo y toma nota de todo lo que te compartiremos!
¿Qué consecuencias tiene el incumplimiento en el pago de un crédito?
Incumplir con los pagos de tu producto bancario puede traer consigo diversos problemas que, además de afectar tus finanzas actuales, también tienen el poder de perjudicar tu acceso a otras oportunidades de crédito en el futuro. Conoce más a profundidad algunas de estas consecuencias y sus implicaciones a continuación:
- Aumento en los intereses: si te atrasas en el pago de tus cuotas, es probable que la entidad bancaria opte por cobrarte una tasa de intereses moratorios adicionales. Estos intereses pueden ser significativamente más altos que los intereses normales del préstamo, lo que, por supuesto, aumenta aún más la deuda.
- Cargos adicionales: además de los intereses moratorios, es posible que se te cobren cargos adicionales por atrasarte en el pago de tu crédito. Estos cargos pueden incluir comisiones por cobranza, gastos de notificación, gastos de abogados, entre otros.
- Ejecución de la cláusula de aceleración: La cláusula de aceleración es un mecanismo jurídico que permite que el acreedor exija el pago total de la deuda pendiente si el deudor incumple alguna de las condiciones establecidas en el contrato. Por ejemplo, si tú dejas de pagar las cuotas de un préstamo, una tarjeta de crédito, etc., el banco puede activar esta cláusula para obligarte a cubrir, en un plazo no inferior a 15 días y no superior a 90 días, toda la deuda que tienes pendiente con ellos. No obstante, es importante aclarar que la cláusula de aceleración no se activa automáticamente en caso de que tú incumplas con tus obligaciones, ya que el acreedor debe notificarte por escrito y darte un plazo para corregir tu accionar antes de poder activar este mecanismo. Si tú, por ejemplo, te pones al día en tus pagos con tu crédito dentro del nuevo plazo establecido, la entidad bancaria no podrá activar en tu contra la cláusula de aceleración.
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- Disminución de tu puntaje crediticio: si tienes una cuenta de crédito y no la pagas a tiempo, es muy probable que tu score crediticio se vea afectado negativamente, lo que, como te mencionamos anteriormente, puede dificultar que obtengas préstamos o tarjetas de crédito en el futuro.
- Ejecución de bienes: en casos extremos, si no pagas tu crédito, es posible que el banco recurra a la ejecución de tus activos para recuperar el dinero prestado. Esto significa que después de un juicio de embargo, un juez permitirá que el acreedor tome posesión de tus bienes, desde tu casa hasta tu carro, para venderlos y de este modo recuperar la deuda. Debido a la gravedad de la situación, en estos casos es crucial contar con el apoyo de un abogado para deudas que sea capaz de brindarte la asesoría que necesitas para enfrentar y resolver, sin tantos efectos negativos, esta problemática.
Consejos prácticos para evitar caer en esta situación
Como has podido darte cuenta, incumplir con los pagos de tu crédito puede convertirse fácilmente en una situación de gran complejidad para tu bolsillo, razón por la cual es sumamente importante que mantengas tus cuentas financieras en orden y cumplas con todas tus obligaciones en los plazos establecidos. Para que alcances estos objetivos, a continuación te compartimos algunas recomendaciones para que evites caer en una situación de incumplimiento en el pago tus obligaciones:
- Compara opciones de crédito: antes de elegir un crédito, efectúa una comparación entre las diversas alternativas disponibles y elige la que tenga las mejores condiciones en términos de tasas de interés, plazos y cargos adicionales.
- No superes tu capacidad de endeudamiento: un exceso de deuda puede afectar tu capacidad para cumplir con los pagos de tus créditos y otros gastos, por lo cual te sugerimos evitar solicitar más crédito del que necesitas o del que puedes pagar.
- Determina cuáles son tus ingresos y tus gastos: antes de solicitar un crédito, es fundamental que conozcas concienzudamente tus ingresos y gastos mensuales; de esta manera, podrás determinar si puedes pagar dicha deuda, sin que ello signifique comprometer tus finanzas personales.
- Diseña un presupuesto: después de conocer tus ingresos y gastos, establece un presupuesto mensual que incluya los pagos de tu crédito. Asegúrate de que además de cubrir este monto, también puedas costear otros gastos relacionados con tu diario vivir como transporte, alimentación, entre otros.
- Organízate: para evitar cargos adicionales y dañar tu historial crediticio, intenta organizarte para cumplir con tus obligaciones a tiempo, aprovechando las ventajas que ofrece la tecnología para establecer recordatorios en tu celular o automatizar tus pagos para evitar olvidos.
Ahora bien, recuerda que en caso de que, por una situación u otra, no puedas cumplir con tus obligaciones y caigas en un lío legal ante tu entidad bancaria, ¡lo mejor que puedes hacer es contactar a un abogado deudas como nosotros! En nuestra empresa contamos con un excelente equipo de profesionales especializados en la defensa de deudores que pueden ayudarte a lidiar con cualquier pormenor o dificultad relacionada con juicios ejecutivos para el remate de una vivienda o el embargo de los activos a causa de una deuda vencida, entre otros conceptos. Contáctanos y conoce más a profundidad de qué forma Asesoría Deudores puede ayudarte.
Gerente general, experto en Derecho Privado.
