Estar registrado en DICOM por una deuda impaga genera preocupación, afecta tu tranquilidad y suele ir acompañado de llamadas insistentes y presión constante. Lo importante es que sí existen salidas legales y seguras para enfrentar esta situación sin perder el control.
En este artículo de Asesoría Deudores te explicamos con claridad qué es DICOM, cómo funciona y, sobre todo, qué alternativas legales tienes para salir de allí con respaldo jurídico y orden financiero.
¿Qué es DICOM y cómo afecta tu historial financiero?
DICOM, o Directorio de Información Comercial, es la base de datos administrada por Equifax Chile donde se registran morosidades y otros incumplimientos de pago de personas y empresas. La entrada a este sistema suele producirse después de que se cumpla el día 21 de mora: cuando pase ese plazo sin pago, la institución acreedora puede reportar tu deuda.
Desde ese momento, cualquier entidad, como bancos, casas comerciales, empresas inmobiliarias, etc., puede consultar tu historial antes de aprobar préstamos, arrendamientos o cargos de confianza. Esta información ayuda a las entidades a evaluar el riesgo de otorgarte nuevos compromisos financieros.
Descubre: ¿Cómo puedo saber si estoy en DICOM?
Principales consecuencias de estar en DICOM
Estar reportado en DICOM no solo refleja tu situación de morosidad, sino que también genera consecuencias tangibles en tu vida financiera y cotidiana, como:
- Rechazo de nuevas solicitudes de crédito: bancos, cajas de compensación y casas comerciales consultan DICOM antes de aprobar préstamos o tarjetas. Con tu nombre en lista, las solicitudes suelen ser denegadas automáticamente.
- Tasación de intereses más elevados: si alguna entidad acepta otorgarte un crédito pese al reporte, lo hará a tasas de interés superiores, para compensar el riesgo de morosidad. Esto incrementa el costo total de cualquier financiamiento.
- Dificultad para arrendar propiedades: muchas empresas inmobiliarias verifican DICOM como parte del proceso de selección de inquilinos. Estar en el registro puede reducir tus opciones de vivienda.
- Obstáculos en la contratación de servicios básicos: empresas de telecomunicaciones que ofrecen planes para celulares, paquetes de internet y televisión para hogar, entre otros, suelen requerir informe comercial previo a la contratación o promoción de planes. Con el reporte en DICOM, podrías enfrentar dificultades para contratar estos servicios.
- Período de exposición: la información negativa puede permanecer inscrita hasta durante cinco años desde la fecha de la mora. Pasado ese plazo, DICOM está obligado a eliminar el registro, pero mientras tanto tu historial estará afectado.
Opciones legales para salir de DICOM en Chile
Las principales alternativas formales que puedes emplear, con la asesoría de un abogado experto en defensa de deudores, incluyen:
- Pagar o renegociar la deuda: la forma más directa es saldar el monto adeudado o renegociar sus condiciones de pago con el acreedor. Una vez que hayas cancelado o acordado nuevas cuotas, el acreedor debe solicitar la baja de tu registro en DICOM dentro de un plazo específico.
- Renegociación administrativa de deudas: la Ley N.º 20.720, ahora denominada Ley N.º 21.641, establece un procedimiento llamado renegociación administrativa de deudas, especialmente diseñado para personas naturales que ya no pueden pagar sus compromisos.
- Liquidación voluntaria: cuando ya no hay capacidad real de pago, la quiebra voluntaria te permite vender tus bienes embargables mediante un liquidador judicial. El producto de la venta se destina a saldar la deuda y el remanente se extingue; con ello, todas las morosidades asociadas se eliminan del registro. Es la solución definitiva para quienes carecen de ingresos o garantías para pactos de pago.
¿Qué es la renegociación de deudas y cómo puede ayudarte?
Entre las alternativas para salir de DICOM que mencionamos anteriormente, la renegociación administrativa de deudas destaca por ser una de las más accesibles y menos invasivas. A diferencia de otras soluciones más drásticas como la liquidación, esta opción te permite mantener tus bienes, evitar embargos y reorganizar tus pagos con respaldo legal.
La renegociación se lleva a cabo ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir), sin costo alguno y con una estructura clara. El proceso inicia con una solicitud formal, donde, junto con tu abogado especialista en deudas bancarias, por ejemplo, presentas tus ingresos, deudas y bienes. Luego, con el acompañamiento de un funcionario de la Superir, se diseña un plan de pago adaptado a tu realidad.
Finalmente, los acreedores votan si aprueban o no la propuesta. Si hay acuerdo, el nuevo calendario de pagos se convierte en un compromiso legal que protege tus derechos como deudor.
– ¿Cómo puede ayudarte la renegociación?
- Te permite detener los intereses excesivos y las cobranzas agresivas.
- Agrupa todas tus deudas en una sola propuesta de pago.
- Evita juicios y embargos mientras dura el proceso.
- Al cumplir el acuerdo, puedes solicitar la eliminación de tu registro en DICOM.
- Mejora tu salud financiera sin perder tu patrimonio.
¿Cuándo conviene acudir a un abogado especializado en deudas?
Enfrentar una deuda no es fácil, pero hacerlo sin asesoría puede hacer que el problema se agrave innecesariamente. Muchas personas intentan buscar soluciones por su cuenta, retrasan el pago, ignoran las notificaciones o acceden a acuerdos mal estructurados que empeoran aún más su situación.
En Asesoría Deudores sabemos que el momento ideal para acudir a un profesional es antes de que las deudas escalen a una etapa judicial o deriven en un embargo de tus bienes.
Actuar a tiempo permite analizar tu situación desde un enfoque legal y financiero. Un abogado especializado puede ayudarte a:
- Evaluar la naturaleza real de tus deudas: montos, tipo de acreedores, vigencia y riesgos judiciales.
- Detectar errores en los cobros o en la notificación de demandas.
- Determinar si puedes acogerte a mecanismos como la renegociación de deudas o la liquidación voluntaria.
- Proteger tu patrimonio antes de que se inicie un proceso de embargo o remate.
- Acompañarte en audiencias, redacción de escritos y defensa judicial si ya estás en etapa de cobranza forzada.
Abogados para tus deudas bancarias: funciones y ventajas
Incluso si ya recibiste una notificación de embargo o estás siendo demandado por tus acreedores, no es tarde. Nuestros abogados para deudas han ayudado a muchas personas en esta misma situación a detener procesos, presentar oposiciones o interponer tercerías cuando los bienes en riesgo no les pertenecen.
Así que, si quieres saber cómo salir de DICOM en Chile, ¡contáctanos hoy mismo! Estamos aquí para defenderte, guiarte y ayudarte a recuperar tu tranquilidad financiera con respaldo legal.